Maliyyənin gələcəyini formalaşdırmaq: Mastercard və AmCham maliyyə sektorunda süni intellektin rolunu müzakirə etdi
• Süni intellekt müştəri təcrübəsindən tutmuş fırıldaqçılığın aşkarlanmasına qədər maliyyəni yenidən formalaşdırır və ənənəvi interfeyslərdən ağıllı, dialoq əsaslı platformalara keçidi təşviq edir.
• Azərbaycanda sürətli rəqəmsal transformasiya müşahidə olunur – ölkə yeni nəsil maliyyə texnologiyalarını tətbiq etməyə hazır və çevikdir.
• Süni intellekt yalnız real biznes problemlərini həll etdiyi hallarda tətbiq olunmalıdır — məqsəd trendlərə uymaq deyil, fayda yaratmaqdır.
Süni intellekt artıq sadəcə dəbdə olan bir ifadə deyil — o, bankçılıqdan alış-verişə və ödənişlərə qədər gündəlik həyatımızı aktiv şəkildə dəyişir. Bu mesaj AmCham-ın Bakıda təşkil etdiyi “Adapt or Lag: AI’s Inevitable Role in Finance” adlı tədbirdə ön plana çıxdı. Mastercard bu paneldə maliyyə sektorunun gələcəyini formalaşdıracaq trendləri təqdim etdi.
Tədbirin açılış çıxışı Mastercard-ın Türkiyə və Azərbaycan üzrə Xidmətlər üzrə Biznes Rəhbəri cənab Mehmet Gülez tərəfindən edildi. Cənab Gülez çıxışında süni intellektin müştəri təcrübələrini necə yenilədiyi, əməliyyatları sadələşdirdiyi və məlumatlara əsaslanan daha ağıllı qərarların qəbulunu necə dəstəklədiyindən danışdı.
Tədbirin ikinci hissəsində isə Mastercard-ın Türkiyə və Azərbaycan üzrə Xidmətlər üzrə Biznes Rəhbəri cənab Mehmet Gülez və ABB Bankın Rəqəmsal Bankçılıq Direktoru cənab Mehmet Ali Savaşın iştirakı ilə panel müzakirəsi baş tutdu. Panelin moderatoru Mastercard Xidmətlərinin Biznesin İnkişafı üzrə Direktoru cənab Həmid Salamlı idi.
Ağıllı agentlər yeni dövrün aparıcı qüvvəsinə çevrilir
Paneldə müzakirə olunan əsas ideyalardan biri süni intellekt əsaslı “agentlərin” gündəlik kommersiya proseslərində getdikcə artan rolu oldu. Yaxın gələcəkdə bu agentlər yalnız ödənişləri yerinə yetirməyəcək — həm də məhsul axtarışından tutmuş müqayisəyə, alışa və sonrakı dəstəyə qədər bütün alış-veriş mərhələsini idarə edəcəklər.
Bu, mobil tətbiqlərdən və vebsaytlardan uzaqlaşaraq, istifadəçilərin üstünlüklərini anlayan, əvvəlki seçimləri xatırlayan və proaktiv şəkildə onların adından hərəkət edən ağıllı köməkçilərə keçidi simvolizə edir.
“İnterfeysdən daha ağıllı bir qarşılıqlı əlaqə mərhələsinə daxil oluruq,” – deyə Mehmet Gülez bildirdi. “Süni intellekt agentləri sadəcə əmrləri yerinə yetirməyəcək – istifadəçini anlayacaq, ehtiyacları əvvəlcədən görəcək və onun əvəzinə hərəkət edəcək.”
Bu dəyişiklik yalnız rahatlıqla bağlı deyil. Bu, ödəniş infrastrukturunun əsasından dəyişdiyini və maliyyə institutlarının bu yeni reallıqda müştərilərlə əlaqə qurmaq və xidmət göstərmək yollarını yenidən düşünməli olduğunu göstərir.
Daha ağıllı ödənişlər, daha təhlükəsiz sistemlər
Tədbir iştirakçıları vurğuladılar ki, süni intellekt artıq marketinq və müştəri xidməti sahələrində inqilabi dəyişikliklər yaradıb. Ancaq növbəti əsas mərhələ ödənişlərdir — bu sahədə isə etimad, tənzimləmə və təhlükəsizlik kimi əlavə çətinliklər mövcuddur.
Mastercard-ın Recorded Future platformasından istifadəsi şirkətin süni intellekt əsaslı kibertəhlükəsizlik sahəsində liderliyini nümayiş etdirir. Platforma real vaxt və tarixi təhlükə məlumatlarını təhlil etmək üçün maşın öyrənməsindən istifadə edir ki, bu da potensial riskləri erkən aşkar etməyə və daha sürətli reaksiya verməyə imkan yaradır.
Bu texnologiya Mastercard-ın fırıldaqçılıq və risk idarəetmə sistemlərinə inteqrasiya olunaraq hücumların qarşısını qabaqcadan alma qabiliyyətini gücləndirir — və süni intellektin təhlükəsizlik, sürət və qərar qəbuletmədə necə ciddi fayda verdiyini göstərir.
Bu dəyişikliklər Azərbaycana nə vəd edir?
Azərbaycan bu dəyişiklikləri sadəcə izləməkdə deyil — birbaşa iştirak edir. Mehmet Gülez qeyd etdi ki, ölkədə rəqəmsal maliyyə sahəsində transformasiya son illərdə təkcə illik deyil, aybaay baş verir.
“Azərbaycandakı rəqəmsal inkişafın sürəti həqiqətən təsiredicidir,” – deyə Gülez bildirib. “Burada bir neçə ayda baş verən dəyişikliklər başqa ölkələrdə illərlə vaxt aparır. Bu çeviklik ölkənin əsas üstünlüklərindən biridir.”
Regionun digər bazarları ilə müqayisədə, Azərbaycan innovasiyalara açıq yanaşması ilə seçilir. Yerli banklar və şirkətlər yeni texnologiyaları daha tez qəbul edirlər. Artıq bəzi maliyyə institutları süni intellektə əsaslanan müştəri dəstəyi sistemlərini tətbiq etməyə, avtomatlaşdırılmış cavablarla təcrübəni yaxşılaşdırmağa və risk əsaslı rəqəmsal müştəri tanıma proseslərini sınaqdan keçirməyə başlayıblar — bu, bir neçə il əvvəl hələ yeni sayılırdı.
Bəli, e-ticarət infrastrukturu, məlumat sistemləri və rəqəmsal logistika kimi sahələrdə bəzi boşluqlar qalır. Amma əsas olan — düşüncə tərzi artıq dəyişib. Mastercard-a görə, Azərbaycanın aparıcı bankları artıq qlobal rəqəmsal ekosistemə qoşulmağa tam yaxındır — bu isə növbəti mərhələ olacaq.
Hər kəs üçün eyni yanaşma işləmir
Kiçik banklar və fintech-lər nəhəng oyunçularla hər sahədə rəqabət aparmalı deyillər. Onlar öz müştərilərini daha yaxşı tanıdıqları sahələri tapmalı və süni intellekti həmin üstünlükləri böyütmək üçün istifadə etməlidirlər. Bu fərdiləşdirilmiş risk analizi və ya xüsusi niş xidmətlər ola bilər.
Sonda panel yalnız texnologiyadan yox, insanlardan bəhs edirdi. Necə yaşayırıq, işləyirik və ödəniş edirik — hər şey dəyişir. Mastercard-ın mesajı isə sadə idi: ağıllı şəkildə uyğunlaş, real dəyərə fokuslan və insanların həyatını sadələşdirən sistemlər qur.
Mastercard haqqında
Mastercard 200-dən artıq ölkə və ərazidə iqtisadiyyatları gücləndirir və insanlara dəstək verir. Müştərilərimizlə birlikdə hər kəsin rifah tapa biləcəyi davamlı bir iqtisadiyyat qururuq. Biz rəqəmsal ödənişlərin geniş spektrini dəstəkləyir, əməliyyatları təhlükəsiz, sadə, ağıllı və əlçatan edirik. Texnologiya və innovasiyalarımız, tərəfdaşlıqlarımız və şəbəkələrimiz insanların, bizneslərin və hökumətlərin öz potensiallarını tam şəkildə reallaşdırmasına kömək edən unikal məhsul və xidmətlər toplusu təqdim edir.
RUS:
Формируя будущее финансов: Mastercard и AmCham исследуют роль ИИ в финансовых услугах
• ИИ трансформирует финансовый сектор, от взаимодействия с клиентами до выявления мошенничества, способствуя переходу от традиционных интерфейсов к интеллектуальным коммуникационным платформам.
• Быстрая цифровая трансформация Азербайджана подчеркивает высокую адаптивность страны и ее готовность к внедрению финансовых технологий нового поколения.
• ИИ должен решать реальные бизнес-проблемы, фокусируясь на значимых случаях использования, а не на внедрении, движимом ажиотажем.
Искусственный интеллект больше не является просто модным словом – он активно меняет то, как мы используем банковские услуги, делаем покупки и оплачиваем счета. Это было основным посылом мероприятия AmCham, прошедшего 8 июля в Баку под названием ««Адаптироваться или остаться позади: неизбежная роль ИИ в финансах», где Mastercard лидирует в исследованиях будущего отрасли.
Основной доклад был представлен г-ном Мехметом Гулезом, руководителем Mastercard Services в Турции и Азербайджане. В своей презентации г-н Гулез поделился своим видением того, как искусственный интеллект меняет клиентский опыт, оптимизирует операции и позволяет принимать более разумные, основанные на данных решения во всем финансовом секторе.
Во второй части мероприятия состоялась динамичная панельная дискуссия с участием г-на Мехмета Гулеза, главы Mastercard Services в Турции и Азербайджане, и г-на Мехмета Али Саваса, директора по цифровому банкингу ABB Bank. Модератором дискуссии выступил г-н Хамид Саламли, директор по развитию бизнеса Mastercard Services.
Агенты ИИ выходят на первый план
Одной из центральных идей, обсуждавшихся в ходе дискуссии, была растущая роль интеллектуальных «агентов» ИИ в повседневной коммерции. В ближайшем будущем эти агенты будут не только обрабатывать платежи, но и управлять всем процессом покупки: от поиска продуктов и сравнения цен до завершения транзакций и предоставления поддержки после покупки.
Этот сдвиг означает переход от приложений и веб-сайтов к интеллектуальным помощникам, которые понимают предпочтения пользователей, запоминают предыдущие выборы и действуют проактивно от имени клиента, делая покупки быстрее, проще и более персонализированными, чем когда-либо прежде.
«Мы вступаем в фазу, когда уровень взаимодействия становится умнее, чем интерфейс», — отметил Мехмет Гулез. «ИИ-агенты будут не просто выполнять команды — они будут понимать, предвидеть и действовать от имени пользователя».
Это больше, чем просто удобство. Это изменение в том, как построена вся платежная система, и это означает, что финансовые учреждения должны переосмыслить то, как они взаимодействуют, общаются и предлагают услуги в этом новом мире, основанном на искусственном интеллекте.
Более умные платежи, более безопасные системы
Докладчики также отметили, что, хотя ИИ уже преобразует такие области, как маркетинг и обслуживание клиентов, платежи являются следующей большой границей — и они сопровождаются дополнительными уровнями сложности: доверием, регулированием и безопасностью.
Использование Mastercard платформы Recorded Future отражает ее стремление быть лидером в области кибербезопасности на основе ИИ. Платформа применяет передовые технологии машинного обучения к данным об угрозах в режиме реального времени и историческим данным, что позволяет Mastercard раньше выявлять риски и более эффективно на них реагировать. Интегрируя эту информацию в свои системы управления мошенничеством и рисками, Mastercard усиливает свою способность предотвращать атаки до их возникновения, демонстрируя, как ИИ может улучшить безопасность, скорость и качество принятия решений в больших масштабах.
Что это означает для Азербайджана
Азербайджан не просто наблюдает за этими изменениями — он является их частью. Как пояснил Мехмет Гулез, за последние несколько лет страна добилась быстрого прогресса в области цифровых финансов. Он наблюдал эту трансформацию не только из года в год, но и из месяца в месяц.
«Скорость цифрового развития в Азербайджане действительно впечатляет, — сказал Гулез. — То, что здесь происходит за несколько месяцев, в других странах занимает годы. Такая гибкость — большое преимущество».
По сравнению с другими рынками в регионе Азербайджан выделяется своей открытостью к инновациям. Местные банки и предприятия более гибки и быстрее внедряют новые технологии, что ставит страну в выгодное положение для получения выгоды от следующей волны финансовых услуг, основанных на искусственном интеллекте. Например, азербайджанские финансовые учреждения уже начали экспериментировать с поддержкой клиентов на базе искусственного интеллекта, автоматизируя ответы на типичные запросы и тестируя цифровые процессы регистрации клиентов с интегрированной оценкой рисков — решения, которые еще несколько лет назад считались передовыми.
Конечно, все еще есть пробелы, особенно в таких областях, как инфраструктура электронной коммерции, системы данных и цифровая логистика. Но мышление уже сформировано. По данным Mastercard, азербайджанские банки почти готовы подключиться к глобальным цифровым экосистемам — следующему большому шагу на этом пути.
Нет универсального подхода
Небольшие банки и финтех-компании не должны конкурировать с крупнейшими игроками на всех фронтах. Вместо этого им следует найти области, в которых они лучше всего знают своих клиентов, и использовать ИИ для усиления этого преимущества. Будь то персонализированный анализ рисков или нишевые услуги, ИИ может помочь масштабировать то, что небольшие игроки уже делают хорошо.
В конечном итоге, панельная дискуссия была посвящена не только технологиям, но и людям. Наш образ жизни, работа и способы оплаты быстро меняются. Послание Mastercard было простым: мудро адаптируйтесь, сосредоточьтесь на реальном воздействии и создавайте системы, которые облегчают жизнь людей, а не просто делают ее более цифровой.
О Mastercard
Mastercard способствует развитию экономик и расширяет возможности людей в более чем 200 странах и территориях мира. Вместе с нашими партнёрами мы строим устойчивую экономику, в которой каждый может преуспеть. Мы поддерживаем широкий спектр цифровых платёжных решений, делая транзакции безопасными, простыми, умными и доступными. Наши технологии и инновации, партнёрства и сети объединяются, чтобы предложить уникальные продукты и услуги, помогающие людям, бизнесу и государствам реализовывать свой максимальный потенциал.
ENG:
Shaping the Future of Finance: Mastercard and AmCham Explore the Role of AI in Financial Services
- AI is reshaping finance, from customer interaction to fraud detection, urging a shift from traditional interfaces to intelligent, conversational platforms.
- Azerbaijan’s rapid digital transformation, noting the country’s strong adaptability and readiness to adopt next-gen financial technologies.
- AI should solve real business challenges, with a focus on meaningful use cases, not hype-driven adoption.
Artificial intelligence isn’t just a buzzword anymore — it’s actively changing how we bank, shop, and pay. That was the main message at the AmCham event on 8th July in Baku titled “Adapt or Lag: AI’s Inevitable Role in Finance,” where Mastercard leads the way to explore what’s next for the industry.
The keynote presentation was delivered by Mr. Mehmet Gülez, Services Business Lead at Mastercard, Turkey & Azerbaijan Cluster. In his address, Mr. Gülez shared insights on how AI is transforming customer experiences, streamlining operations, and enabling smarter, data-driven decision-making across the finance sector.
The second part of the event featured a dynamic panel discussion by Mr. Mehmet Gülez – Services Business Lead at Mastercard, Turkey & Azerbaijan Cluster and Mr. Mehmet Ali Savaş – Director of Digital Banking at ABB Bank. The panel was moderated by Mr. Hamid Salamli, Business Development Director at Mastercard Services.
AI Agents Are Taking the Lead
One of the central ideas discussed during the panel was the growing role of smart AI “agents” in everyday commerce. In the near future, these agents won’t just process payments — they’ll manage the entire purchasing journey: from searching for products and comparing prices to completing transactions and handling post-purchase support.
This shift represents a move away from apps and websites toward intelligent assistants that understand user preferences, remember previous choices, and act proactively on behalf of the customer — making shopping faster, easier, and more personalized than ever before.
“We’re heading into a phase where the interaction layer becomes smarter than the interface,” noted Mehmet Gülez. “AI agents won’t just execute — they’ll understand, anticipate, and act for the user.”
This is more than just a convenience play. It’s a shift in how the entire payment system is built — and it means financial institutions need to rethink how they connect, communicate, and offer services in this new AI-powered world.
Smarter Payments, Safer Systems
The speakers also pointed out that while AI is already transforming areas like marketing and customer service, payments are the next big frontier — and they come with extra layers of complexity: trust, regulation, and security.
Mastercard’s use of Recorded Future reflects its commitment to leading in AI-powered cybersecurity. The platform applies advanced machine learning to real-time and historical threat data, enabling Mastercard to identify risks earlier and respond more effectively. By integrating this intelligence into its fraud and risk systems, Mastercard is strengthening its ability to prevent attacks before they happen — demonstrating how AI can enhance security, speed, and decision-making at scale.
What This Means for Azerbaijan
Azerbaijan isn’t just watching these changes — it’s part of them. As Mehmet Gülez shared, the country has made fast progress in digital finance over the past few years. He’s seen transformation here happen not just year over year, but month to month.
“The speed of digital development in Azerbaijan is genuinely impressive,” Gülez said. “What’s happening here in months takes years elsewhere. That agility is a major advantage.”
Compared to other markets in the region, Azerbaijan stands out for its openness to innovation. Local banks and businesses are more flexible and quicker to adopt new technologies, which puts the country in a strong position to benefit from the next wave of AI-led financial services. For example, Azerbaijani financial institutions have already begun experimenting with AI-powered customer support, automating responses to common queries, and piloting digital onboarding journeys with integrated risk scoring — solutions that were considered cutting-edge just a few years ago.
Of course, there are still gaps — especially in things like e-commerce infrastructure, data systems, and digital logistics. But the mindset is already there. According to Mastercard, Azerbaijani banks are almost ready to plug into global digital ecosystems — the next big step on this journey.
Not One-Size-Fits-All
Smaller banks and fintechs don’t need to compete with the biggest players on every front. Instead, they should find the areas where they know their customers best — and use AI to amplify that advantage. Whether it’s in personalized risk analysis or niche services, AI can help scale what smaller players already do well.
In the end, the panel wasn’t just about technology — it was about people. How we live, work, and pay is changing fast. Mastercard’s message was simple: adapt wisely, focus on real impact, and build systems that make people’s lives easier — not just more digital.
About Mastercard
Mastercard powers economies and empowers people in 200+ countries and territories worldwide. Together with our customers, we’re building a sustainable economy where everyone can prosper. We support a wide range of digital payments choices, making transactions secure, simple, smart and accessible. Our technology and innovation, partnerships and networks combine to deliver a unique set of products and services that help people, businesses and governments realize their greatest potential.
